Cómo abrir una cuenta de negocios multidivisa en Singapur – Índice
Singapur es el principal centro de negocios del sudeste asiático y los impuestos son de los más bajos de la región. No es de extrañar que muchas empresas extranjeras decidan abrir una empresa en Singapur y usarla como base de operaciones.
Sin embargo, junto a la gran afluencia de inversores y nuevas empresas extranjeras, el recrudecimiento de las leyes contra el blanqueo de capital hace que resulte cada vez más difícil abrir cuentas de negocios locales.
Esta tendencia no solo la hemos visto en Singapur sino también en Hong Kong, con muchas similitudes. Debido a la gran cantidad de problemas para abrir cuentas de negocios, los avispados emprendedores, a menudo con años de experiencia en banca, han ideado soluciones FinTech para facilitar a las empresas la apertura de cuentas de negocios locales.
En este artículo, presentamos qué opciones tienes para abrir una cuenta de negocios en Singapur, cuáles son los pros y los contras, cuánto cuesta, qué documentos necesitas, etc.
¿Qué opciones tienes?
Abrir una cuenta bancaria en Singapur puede ser más fácil que en Hong Kong, pero encontrarás obstáculos a menos que puedas demostrar que estás allí a largo plazo.
Aun así, hay varias opciones disponibles para los extranjeros que quieren abrir cuentas bancarias en Singapur, tanto si vives fuera del país como si te quedas allí a largo plazo. Sin embargo, debes investigar bien para saber qué opción es mejor y más barata en tu caso.
En este artículo, veremos las siguientes opciones si planeas abrir una cuenta bancaria en Singapur:
- Puedes abrir una cuenta bancaria tradicional en Singapur. Lo explicaré más adelante en este artículo, pero no suele ser fácil, sobre todo si no tienes intención de quedarte en Singapur a largo plazo
- Tu segunda opción es abrir una cuenta bancaria en el extranjero. Puede ser más fácil que la primera opción, pero requiere algo de capital. Si puedes transferir 200.000 USD o más, te resultará más fácil abrir una cuenta bancaria en el extranjero
- La tercera opción es abrir una cuenta “alternativa” con Aspire, una de las mejores cuentas de negocios digitales para pymes y empresas emergentes en Singapur. No pagas depósitos ni cuotas mensuales, y al mismo tiempo, ofrece una de las tasas de cambio más bajas.
Cómo abrir una cuenta de negocios Aspire en Singapur
Ventajas: abrir una cuenta bancaria de negocios con Aspire conlleva varias ventajas. En primer lugar, no hay tarifas mensuales, depósitos mínimos, tarifas por saldo negativo o por transferencia de divisas. Colabora con NIUM, una plataforma de tecnología financiera, y Visa, lo que les permite proporcionar tarjetas bancarias corporativas a sus clientes.
Inconvenientes: no proporcionan financiación como los bancos tradicionales. Este también es el caso de Currenxie, que presentamos en nuestro artículo sobre abrir cuentas de negocios multidivisa en Hong Kong.
Si alguna vez has intentado abrir una cuenta bancaria local en Singapur, sabrás que puede ser difícil para las pymes, sobre todo si no resides allí. Sin embargo, abrir una cuenta bancaria de negocios con Aspire es fácil y solo tienes que proporcionar los siguientes documentos:
- Documento de identidad del director (NRIC)
- Pasaporte o pase de trabajo
- O puedes solicitarla a través de MyInfo (Singpass)
Esto ha hecho que sea mucho más fácil para las empresas abrir cuentas de negocios locales y operar desde Singapur. El tiempo necesario para abrir la cuenta, si todo va bien desde el principio, es de solo dos horas, y podrás usar tu cuenta y tarjeta nuevas para realizar transacciones al instante.
Los requisitos para abrir una cuenta tampoco son tan estrictos y son los siguientes:
- Tu entidad debe estar registrada en Singapur y con ACRA para solicitarla
- Debes ser el director de la empresa si la solicitas
Vale la pena mencionar que el director puede ser extranjero y no necesariamente tiene que ser ciudadano de Singapur. No es de extrañar que muchos dueños de negocios hayan optado por los servicios de Aspire y encontrarás reseñas y testimonios positivos en el sitio web y en la red.
Clica aquí para visitar el sitio web de Aspire y obtener más información (o solicitar la cuenta de negocios inmediatamente si lo prefieres).
Cómo abrir una cuenta de negocios “tradicional” en Singapur
Veremos la segunda opción, cómo abrir una cuenta de negocios tradicional y cuáles son las ventajas e inconvenientes.
Ventajas: obtienes acceso a una cuenta multidivisa (SGD, USD, EUR, etc). También está integrado con varios proveedores de pago como PayPal y Stripe. Además, los bancos tradicionales pueden ofrecer créditos y préstamos, dependiendo de la situación.
Inconvenientes: se tarda más tiempo, debes proporcionar más documentos, debes estar en Singapur, y es más caro.
Al igual que en Hong Kong, en los últimos años se ha vuelto más difícil abrir una cuenta bancaria local en Singapur. El principal motivo es que el gobierno ha promulgado leyes estrictas contra el blanqueo de capital, lo que dificulta la aprobación de la identificación de clientes y los procesos de solicitud.
Para abrir una cuenta bancaria local, a menudo hay que aportar muchos documentos para cumplir los criterios. Los dos documentos clave son:
- Tu pasaporte
- Tu pase de empleo (EP) o pase de estudio
Ten en cuenta que debes recibir el pase de empleo antes de llegar y no puedes trabajar sin uno en Singapur. Además, debes llevar los documentos a una sucursal local, por lo que no puedes solicitar la cuenta desde el extranjero.
No olvides que además de los pases de empleo (EP), Singapur cuenta con muchos otros pases de trabajo, como por ejemplo el pase-S.
Además de los documentos ya mencionados, debes llevar también:
- Extractos bancarios de tu banco actual
- Número de impuestos o seguridad social
- Comprobante de dirección
- Carta formal, como contrato de trabajo, con comprobante de empleo o estudio
- Contrato de alquiler con tu arrendador actual
Ten en cuenta que algunos bancos pueden requerir una recomendación de tu banco en tu país de origen.
De vez en cuando, las empresas también reciben ayuda de las agencias para abrir cuentas bancarias locales en Singapur. Estas suelen trabajar con muchos bancos, como DBS, UOB, HSBC y ANZ.
UOB, por ejemplo, tiene los siguientes requisitos para los extranjeros que deseen abrir cuentas de negocios:
- Tarifa anual de la cuenta: 35 USD
- Depósito mínimo inicial: 1.000 USD
- Saldo mínimo: 5000 USD
- Tarifa mensual por saldo negativo: 15 USD (no se aplica durante el mes de apertura de la cuenta y el mes siguiente)
- Banca online (BIBPlus) con funciones colectivas: gratis
- Transacciones agrupadas de nómina: gratis
- Otros
Para más información puedes visitar su sitio web aquí.
Cómo abrir una cuenta de negocios de baja fiscalidad
La tercera opción es abrir una cuenta de negocios en el extranjero. Es una opción avanzada entre los inversores que quieren diversificar y proteger sus activos.
Vale la pena tener en cuenta que puede ser caro y que hay personas con cuentas en el extranjero que han tenido problemas para recibir pagos a través de proveedores cruciales como Stripe y PayPal. No olvides que también debes realizar una investigación exhaustiva sobre las implicaciones fiscales a las que podrías enfrentarte debido a las normativas CFC y tu país de residencia.
El proceso para abrir una cuenta bancaria en el extranjero es bastante sencillo e incluye los siguientes pasos:
- Información personal (pasaporte): nombre, fecha de nacimiento, dirección y datos de contacto
- Referencias de tu banco y tu relación bancaria con otros bancos, si las hubiera
- Origen de los fondos y razón por la que quieres abrir una cuenta en el extranjero
- Certificado fiscal de EE. UU. si eres ciudadano estadounidense
- Documentos de respaldo como comprobante de domicilio
Para obtener información actualizada, puedes ponerte en contacto directamente con varios bancos.
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